Lire un crédit immobilier ligne par ligne
Ce simulateur calcule la mensualité d’un prêt immobilier, assurance comprise, et son coût total, avec ou sans différé. Le tableau d’amortissement s’affiche par année et se télécharge mois par mois.
Les conventions appliquées
Le taux mensuel est le taux annuel hors assurance divisé par douze. Hors différé, la mensualité de prêt reste identique chaque mois : c’est l’annuité constante. L’assurance est calculée sur le capital emprunté, et ne baisse pas.
Le différé
Les mois de différé sont pris sur la durée totale. En différé partiel, vous payez les intérêts et l’assurance, sans rembourser de capital. En différé total, vous ne payez que l’assurance, et les intérêts rejoignent le capital, où ils en produisent à leur tour.
Ce qu’il ne dit pas
Les frais de dossier et de garantie ne sont pas inclus, ni un remboursement anticipé. Une assurance calculée sur le capital restant dû, fréquente quand elle est prise hors de la banque, n’est pas simulée. Le taux reste le même sur toute la durée.
Trois questions
- Pourquoi les premières mensualités remboursent-elles si peu de capital ?
- Parce que les intérêts se calculent sur le capital restant dû, au plus haut au départ. La part d’intérêts baisse ensuite chaque mois, et celle du capital monte d’autant.
- Que coûte vraiment un crédit ?
- Tout ce que vous remboursez, assurance comprise, moins le capital emprunté. L’outil l’affiche en euros, hors frais de dossier et de garantie.
- Le différé est-il gratuit ?
- Non : pendant le différé, le capital ne baisse pas, et les intérêts portent plus longtemps sur une somme plus haute. En différé total, ils s’ajoutent même au capital.